目標資産を再設定するため自由への家計簿を作成【リベ大参考】

生活

こんにちは、DMJです。
以前から私は資産運用の目標を以下のように言ってまいりました。

ちなみにそれぞれ、

  • ・第1目標:とりあえずの一番最初の目標額
  • ・第2目標:最低限の生活費や必要な支出は資産から賄える額
  • ・最終目標:浪費を含めて全ての支出を資産から賄える額

という意味があります。

もともと第1目標から第2目標までの差が結構あるなーと思っていました。
長期での運用となるのでもう少し細かく目標を刻んだ方が精神的にも取り組みやすいかなと考えていました。

そのような折に、リベ大の動画で自由への家計簿について勉強をしました。

【自由への家計簿】経済的自由の6つのレベルと、セミリタイアのための家計管理について【お金の勉強 初級編】:(アニメ動画)第51回

資産と労働による収入と、基礎生活費とゆとり費の関係について、6つのレベルで紹介されています。

私は動画の内容で言うところのレベル2(経済的自立)までは達成しております。
そのため今後の達成すべき目標は、
・レベル3(セミリタイア)
・レベル4(フルリタイア)
・レベル5(経済的自由)
となります。

前置きが長くなりましたが、社会人になってからの家計簿を分析し、
それぞれのレベルまでの目標資産を計算しました!

資産目標

先に言っておきますとこれから紹介する数字は、
・ETFや投資信託の売却益に対する税金:約20%
・ETFの売却時にかかる手数料:約0.5%

などの税金を考慮済みです。

ただし投資信託の信託報酬は考慮していない(できていない)です。
その代わりと言っては何ですが、積み立てNISAやiDeCoの非課税分も考慮していません。
全体的に割と厳しく見積もっているつもりです。

レベル3:セミリタイア

セミリタイアまでに必要な資産や収入は以下のようになります。

  • ・資産:約4,900万円 (=毎月約13万円)
  • ・年収:約120万円 (ゆとり費まで賄う場合、約190万円)

Twitter界隈で資産5,000万円でセミリタイアを目指すぞ!という言葉をたまに見ますが、
私にも当てはまっていたようですね。
5,000万円くらい資産があれば緩く働ける仕事に転職しても良さそうですね。

レベル4:フルリタイア

フルリタイアに必要な資産や収入は以下のようになります。

  • ・資産:約8,600万円 (=毎月23万円)
  • ・年収:約70万円 (ゆとり費)

この資産額は最低限働かなくてもよい金額になります。
もともとは7,500万円だったはずですが、計算をミスしていたのですかね…。

セミリタイアに必要な目標資産額から額が非常に上がっております。
上がった額は年間の突発的な基礎生活費を意味します。
個人的にはもう少し減らせないかなと思っております。

レベル5:経済的自由

経済的自由に必要な資産は以下のようになります。

  • ・資産:約1億70万円

計算し直したらもともとの最終目標額から70万円オーバーしてしまいましたね。
しかしながらあながち間違っておりません!
達成できればいわゆる富裕層になります。

この資産額が今のところの私の最終目標資産になります。

考慮していないこと

考えられる範囲で、以下の2点を考慮できておりません。

  • ・結婚による生活費の変動
  • ・自動車の購入費/維持費

前者について、ここまで紹介してきた金額はあくまで独身の場合のお話です。
結婚などで生活観が変われば、(主に増える方向に)金額は変動してきますね。

後者について、私は車をいずれ購入するつもりですがまだ購入しておりません。
そのため実際に車の購入費/維持費が想像できず考慮しておりません。
ただ実際に購入することになったら、少なくとも購入費は労働収入で賄うつもりです。

まとめ:皮算用も楽しい。

ここまで目標資産の皮算用をしました。
個人的には皮算用は好きなので、楽しい時間でした。
以下が今後の目標資産額になります。

  • 第1目標:1,000万円
  • 第2目標:約4,900万円
  • 第3目標:約8,600万円
  • 最終目標:約1億70万円

目標が設定できたならばあとは、
支出を減らし、収入を上げ、投資に回す額を増やす、の3つの行動をしていくのみになります。

また年に1回か2回くらい目標資産のメンテナンスをしても良いですね。
今回の家計簿メンテナンスにあたって、
Excel家計簿のフォーマットを変更したので次回以降の計算時間はそんなにかかりません^^

以上となります。
最後までお読みくださりありがとうございました。

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DMJが働き始めてから2020年1月まで資産推移です。

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