社畜投資家DMJの投資のルール2 ~よりシンプルに投資する~

生活

こんにちは、DMJです。
皆様は投資をする際のルールを決めていますか?

私はもともと以下のように投資ルールを決めておりました。

毎月のルール:
1. 3.3万円をつみたてNISAで楽天VTIに投資する。
2. 1.2万円をiDeCoで楽天VTIに投資する。
3. 10万円をVTIに投資する。
4. 特に使い道がなければ、月末の余剰資金を楽天VTIに投資する。

ボーナスのルール:
5. ボーナスの6割をVTIに一括投資する。4割を自由に使う or キャッシュとして暴落時に備える。

暴落時のルール:
6. 下落相場の中でVTIが最高値の8割になったら、最高値の8割、7割、6割、5割ごとに、キャッシュの25%をVTIに投資する

しかしこの投資ルールを決定してから約1年、自分の中で色々変化がありルールを変更しました。
本記事では新しく決めてルールを紹介します。

投資ルールを変更した理由

投資ルールを変更した理由は以下の通りです。

・暴落相場を待てなくなった。
・結局入金力が全て。

もともとは毎月、ボーナス、暴落時の3つルールを用意していました。
当時は新型コロナウィルスによる株価の二番底が騒がれた時期ですね。

しかし1年たった今、二番底はこなかった現実があります。

二番底どころか各種インデックスは最高値をドンドン更新していきました。
待てなくなりました(笑)
こんな調子で長期投資であるインデックス投資を続けることができるのでしょうかね…。

また長期投資ならば暴落で買い増しを狙うよりも入金力がものを言うというのをこの1年間で学びました。
それならばよりシンプルなルールで運用した方が良いと思いルール変更に至りました。

新投資ルール

新しく定めたルールは以下の通りです。

1. 毎月62,500円積立てる。
2. 余剰資金が30万円貯まる毎に月曜日に投資する。
3. 生活防衛資金は200万円とし、出張旅費も兼ねる。

個人的に前回のルールもシンプルでしたが、今回はさらにシンプルになりました。
順番に解説していきます。

1. 毎月62,500円積立てる。

62,500円の内訳は以下の通りです。

・つみたてNISA(楽天クレジットカード):33,333円
・楽天クレジットカード:16,667円
・iDeCo:12,000円
・楽天ポイント投資:500円

私は楽天証券で投資をしているので↑のようにつみたてNISAや通常の投資を行う際に、楽天クレジットカードで50,000円投資すると500ポイントがもらえます。
(正確にいうと上記投資配分では499ポイントしかもらえません。)

その500ポイントで楽天ポイント投資を500ポイント(=500円)分しております。

またiDeCoで私の限度額の12,000円を投資しております。

これがいわゆるドルコスト平均法で行う定期的な投資です。
基本的に自動で積立てるので無意識で行えます。

ちなみにこの積立て投資だけで、定年退職までの約40年間で余裕で資産は億に到達します。
(VTIに積立てる想定です、税金を考慮しても億に到達します。)
とどのつまり、毎月の生活費+62,500円、を稼げる好きな仕事が見つかれば老後の生活なんて気にする必要なんてないのかもしれません。

出典:https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/
2. 余剰資金が30万円貯まる毎に月曜日に投資する。

主にボーナスや出張手当などで余剰金が発生した場合、30万円貯まる毎に月曜日に投資します。

例えば60万円の余剰金が発生したら2週間かけて投資します。
なぜ30万円かというと色々な金額を投資してみて30万円が心地よいと感じたからです。
つまりフィーリングです。

本来ならば何も考えずに一括投資が良いのでしょうが、弊社のボーナスが額が額なだけに一括投資後に暴落が来たらちょっと泣きたくなる(=適切なリスクが取れていない)ので、1週間毎というバッファを設けています。

またなぜ1週間のうちの月曜日に投資するかというともともと大体次の日くらいには正確な約定金額が分かるからです。
以前は金曜日に30万円投資をしていました。
しかしながら金曜日に投資すると土日の間正確な約定金額が分かりません。
私は家計簿を1円単位でつけているのでその間家計簿がつけられないのが苦痛だったので月曜日にしました。

3. 生活防衛資金は200万円とし、出張旅費も兼ねる。

もともと生活防衛資金は生活費の半年分の120万円でした。
しかし私は出張族のため大体1回の出張で最大200万円前後の立替えと、出張中の生活費(主に食費)と家賃(出張族最大の敵)の支払いをしなければなりません。

この出張旅費を生活防衛資金で賄おうとしたときに120万円では足りなかったので、200万円にしました。

まとめ

DMJの新しい投資のルールは以下の通りです。

1. 毎月62,500円積立てる。
2. 余剰資金が30万円貯まる毎に月曜日に投資する。
3. 生活防衛資金は200万円とし、出張旅費も兼ねる。

基本的に大前提として私の投資方針は、長期でのインデックス投資、です。
しかし投資のルールは日々変化する自分の生活環境に合わせて柔軟に変えるつもりです。

以上となります、ありがとうございました。

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